Cómo funciona ASNEF — qué saben de ti los ficheros de morosos

Los tres ficheros principales en España

• ASNEF (Equifax) — el más usado por bancos y financieras. Datos de morosos de telecos, energéticas, financieras.
• RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) — solo empresas y autónomos, deudas superiores a 300 €.
• BADEXCUG (Experian) — similar a ASNEF, con más cobertura comercial.

Qué ven los acreedores

Cuando solicitas un préstamo, el acreedor consulta uno o varios ficheros:

• Deudas impagadas con telecos, luz, gas, alquiler
• Cuotas impagadas de préstamos previos
• Recibos devueltos

Cómo consultar tus datos

• ASNEF: solicitud gratuita 1× cada 3 meses en equifax.es
• BADEXCUG: gratis en experian.es
• RAI: solicitud en raidata.com

Cómo salir de ASNEF

1. Pagar la deuda — el acreedor debe pedir el borrado en 10 días.
2. Reclamación si el dato es erróneo — ASNEF tiene 10 días para responder.
3. Prescripción — si la deuda tiene más de 5 años sin reclamación, debes pedir el borrado por escrito.
4. AEPD — si no responden, denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos.

¿Puedo obtener un préstamo estando en ASNEF?

Sí, hay financieras especializadas (préstamos con ASNEF), pero:

• TAE muy alta (100–500%)
• Importes pequeños (300–1 500 €)
• Plazos cortos (30–90 días)

Mejor pagar la deuda y limpiar el fichero antes de pedir más crédito.