Qué hacer si no puedo pagar mi crédito en México — guía paso a paso

Regla #1: actúa rápido

Cada día de atraso suma intereses moratorios (hasta 3× la tasa ordinaria), comisiones por pago tardío y daño al buró.

Paso 1: llama TÚ a la institución

Comunícate antes de que se inicie cobranza extrajudicial. Las opciones más comunes:

• Reestructura — extiende el plazo, baja la mensualidad
• Quitas o descuentos — reducción del adeudo a cambio de pago único
• Período de gracia — pospone pagos 1–3 meses

Paso 2: todo por escrito

Pide convenio firmado o correo formal. Nada de acuerdos verbales.

Paso 3: despachos de cobranza

Los despachos NO son autoridades. No pueden:

• Entrar a tu casa
• Embargar sin orden judicial
• Hablar con tus familiares o jefe sobre tu deuda
• Llamar fuera del horario legal (7:00–22:00)

Si abusan, denuncia ante CONDUSEF (gratis): condusef.gob.mx

Paso 4: si te demandan

No ignores la notificación. Tienes plazo para contestar. A menudo se puede:

• Impugnar intereses excesivos
• Solicitar pago en parcialidades en la sentencia

Acude a defensoría jurídica gratuita del Tribunal Superior o CONDUSEF.

Paso 5: concurso mercantil (último recurso)

Si las deudas superan tus posibilidades reales:

• Personas físicas con actividad empresarial pueden solicitar concurso mercantil (Ley de Concursos Mercantiles)
• Permite plan de pagos o liquidación con extinción de deudas restantes

Para personas físicas comunes, no existe equivalente directo a "Segunda Oportunidad" española — pero acuerdos extrajudiciales bien negociados (con apoyo de CONDUSEF) suelen ser viables.

Lo que NO debes hacer

• ❌ Pedir préstamo nuevo para pagar otro (espiral, especialmente con apps usureras)
• ❌ Firmar pagarés sin abogado
• ❌ Esconder el problema — empeora cada día

Recursos en México

• CONDUSEF: 55 5340 0999 — orientación gratuita
• PROFECO: para abusos comerciales
• Buró de Crédito: para limpiar reportes después de saldar