Qué es el CAT y cómo se calcula — guía completa 2026 México

Qué es el CAT

El CAT (Costo Anual Total) es el indicador oficial regulado por Banxico que muestra el costo total de un crédito en un solo porcentaje. Incluye:

• Tasa de interés
• Comisiones (apertura, anualidad)
• Seguros obligatorios
• IVA

Su uso es obligatorio en toda publicidad y contratos de crédito al consumo desde la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Fórmula del CAT

Banxico publica la metodología oficial. Es la tasa que iguala:

$$\sum_{k=1}^{m} \frac{M_k}{(1+i)^{t_k}} = \sum_{j=1}^{n} \frac{A_j}{(1+i)^{s_j}}$$

Donde i es el CAT que se calcula por iteración (Newton-Raphson) — pruebe nuestra calculadora CAT.

Ejemplo: por qué la tasa engaña

Dos préstamos de $20 000 MXN a 12 meses:

• Oferta A: tasa 25%, comisión 0 → CAT ≈ 28%
• Oferta B: tasa 15%, comisión $3 000 MXN → CAT ≈ 55%

Tasa más baja ≠ crédito más barato. Siempre revise el CAT.

Valores habituales en México

• Hipotecas: 9–13% CAT
• Crédito automotriz: 14–22% CAT
• Crédito personal bancario: 25–60% CAT
• Tarjeta de crédito: 35–110% CAT
• Préstamos rápidos online: 80–500% CAT

Trampas frecuentes

1. "CAT 0%" — solo primer préstamo o promoción de meses sin intereses.
2. Seguro "obligatorio" — incrementa el CAT real.
3. Mensualidades pequeñas con plazo largo — bajan la cuota pero suben el costo total.

Conclusión

El CAT es la única comparación válida en México. No mire solo la tasa o la mensualidad — compare CAT, monto total a pagar y plazo.