Co je RPSN a jak ji vypočítat — kompletní průvodce 2026

Co je RPSN

RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) je jediný správný způsob, jak srovnávat půjčky. V jednom procentu shrnuje všechny náklady: úrok, poplatek za sjednání, pojištění, správní poplatky.

Povinnost uvádět RPSN vyplývá z zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, který implementuje směrnici EU 2008/48/ES.

Vzorec

RPSN je vnitřní výnosové procento (IRR) řešení rovnice:

$$\sum_{k=1}^{m} \frac{C_k}{(1+X)^{t_k}} = \sum_{l=1}^{n} \frac{D_l}{(1+X)^{s_l}}$$

V praxi se počítá Newton-Raphsonovou metodou — vyzkoušejte naši kalkulačku RPSN.

Příklad: proč úrok lže

Dvě nabídky na 50 000 Kč na 12 měsíců:

• Nabídka A: úrok 10%, poplatek 0 Kč → RPSN ≈ 10,5%
• Nabídka B: úrok 5%, poplatek 8 000 Kč → RPSN ≈ 34%

Nižší úrok ≠ levnější půjčka. Vždy sledujte RPSN.

Obvyklé hodnoty RPSN v ČR

• Hypotéky: 5–8%
• Spotřebitelské úvěry v bance: 8–18%
• Online splátkové půjčky: 15–35%
• Mikropůjčky / rychlé půjčky: 30–80%

Časté pasti

1. "0% RPSN" — obvykle jen pro nové klienty. Další půjčka 100%+.
2. "Dobrovolné" pojištění — často součást splátky.
3. Reprezentativní příklad — porovnávejte svou částku, ne marketing.

Shrnutí

RPSN je férový způsob srovnání. Nedělejte si představy podle nízkého úroku — kontrolujte RPSN, celkovou splacenou částku a splátkový kalendář.