Co dělat, když nemůžete splácet půjčku — návod krok za krokem

Zásada #1: neignorujte to

Ignorování vymáhání problém nevyřeší — jen ho zdraží. Každý den prodlení = úroky z prodlení, smluvní pokuty, riziko soudu.

Krok 1: kontaktujte věřitele SAMI

Zavolejte dříve, než začne vymáhání. Většina věřitelů nabídne:

• Odklad splátek — o 14–30 dní
• Změnu splátkového kalendáře — místo 1× 50 000 Kč třeba 5× 10 000 Kč
• Refinancování — nová smlouva s delší dobou splatnosti

Krok 2: vše písemně

Každá dohoda emailem nebo dodatkem ke smlouvě. Ústní dohody neexistují.

Krok 3: vymáhací společnost

Vymáhací společnost nemá pravomoci exekutora. Nesmí:

• Vstoupit do bytu bez vašeho souhlasu
• Zabavit majetek
• Strhnout peníze z účtu

Smí: telefonovat, psát, podat žalobu.

Stížnosti směřujte na ČOI nebo ČNB.

Krok 4: pokud přišla žaloba

Nereagujte ignorováním. Máte lhůtu k vyjádření. Často lze:

• Zpochybnit část úroků (pokud RPSN překračovala zákonný limit)
• Žádat o splátky v rozsudku
• Žádat o ochranu nutného živobytí

Využijte bezplatnou právní pomoc (advokátní komora).

Krok 5: oddlužení (insolvence)

Pokud dluhy přesahují vaše možnosti, podejte návrh na oddlužení:

• Návrh přes akreditovaného sepisovatele (zdarma — Člověk v tísni, advokátní komora)
• Plán splátek 3–5 let
• Po splnění plánu jsou zbylé dluhy odpuštěny

Insolvenční zákon byl od 2019 výrazně liberalizován. Není to "selhání" — je to legitimní právní nástroj.

Čeho NEdělat

• ❌ Nepůjčujte si na splacení staré půjčky
• ❌ Nepodepisujte směnečné dohody bez právníka
• ❌ Neslibujte splátky, které nedodržíte