Jak działa BIK i KRD — co naprawdę wiedzą o Tobie biura

BIK ≠ KRD — to dwie różne instytucje

W Polsce krążą dwa typy rejestrów dłużników i kredytobiorców:

• BIK (Biuro Informacji Kredytowej) — zbiera dane o kredytach i pożyczkach (zarówno spłacanych terminowo, jak i z opóźnieniem) z banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych.
• KRD, ERIF, BIG InfoMonitor — Biura Informacji Gospodarczej (BIG). Zbierają dane o niezapłaconych zobowiązaniach (rachunki, mandaty, alimenty, faktury).

Wniosek o pożyczkę najczęściej sprawdza BIK + jedno z BIG-ów.

Co BIK wie o Tobie

• Każdy Twój kredyt i pożyczka (banki, SKOK-i, firmy pożyczkowe regulowane przez KNF)
• Limity karty kredytowej i debet w koncie
• Każda spłata i każde opóźnienie
• Twoje zapytania kredytowe z ostatnich 12 miesięcy

Dane pozostają w BIK przez 5 lat od spłaty (jeśli zgodzisz się na ich przetwarzanie — w przypadku spłat terminowych Twoja zgoda buduje pozytywną historię).

Co to jest scoring BIK

To liczba 192–631 punktów określająca prawdopodobieństwo, że spłacisz nowe zobowiązanie. Zależy od:

• Terminowości spłat (35%)
• Aktualnych zobowiązań (30%)
• Długości historii (15%)
• Liczby zapytań (10%)
• Rodzajów kredytów (10%)

Jak sprawdzić siebie

1. BIK: na bik.pl raz na 6 miesięcy darmowo (Raport BIK Premium).
2. KRD, ERIF, BIG InfoMonitor — każde raz w roku za darmo.
3. Konto Mój BIK — bieżący monitoring + alerty SMS.

Jak poprawić scoring

• Spłacaj raty zawsze przed terminem (nawet 1 dzień wcześniej).
• Nie składaj kilku wniosków jednocześnie — każdy obniża scoring o 5–10 pkt.
• Korzystaj z karty kredytowej (regularnie, ale nie więcej niż 30% limitu).
• Nie zamykaj starych, dobrze spłacanych kredytów.

Co zrobić, gdy masz wpis negatywny

Jeśli już spłaciłeś zaległość, masz prawo żądać usunięcia wpisu z BIG (KRD itp.) w ciągu 14 dni. Jeśli wpis jest błędny, składasz reklamację — instytucja ma 30 dni na odpowiedź.

W BIK negatywne wpisy znikają automatycznie po 5 latach od spłaty (lub po 12 latach od powstania zaległości w przypadku braku spłaty).