Ce este DAE și cum se calculează — ghid complet 2026

Ce este DAE

DAE (Dobânda Anuală Efectivă) este singura modalitate corectă de a compara împrumuturile. Într-un singur procent include toate costurile: dobânda, comisionul de acordare, asigurarea, taxele de administrare.

Obligația de a indica DAE rezultă din OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, care transpune Directiva UE 2008/48/CE.

Formula

DAE este rata internă de rentabilitate (IRR) care rezolvă ecuația:

$$\sum_{k=1}^{m} \frac{C_k}{(1+X)^{t_k}} = \sum_{l=1}^{n} \frac{D_l}{(1+X)^{s_l}}$$

În practică se calculează prin metoda Newton-Raphson — încercați calculatorul nostru DAE.

Exemplu: de ce dobânda minte

Două oferte pentru 10 000 RON pe 12 luni:

• Oferta A: dobândă 10%, comision 0 RON → DAE ≈ 10,5%
• Oferta B: dobândă 5%, comision 1 600 RON → DAE ≈ 34%

Dobândă mai mică ≠ împrumut mai ieftin. Întotdeauna verificați DAE.

Valori obișnuite în România

• Credite ipotecare: 6–9%
• Credite de nevoi personale (bănci): 9–18%
• Credite online cu rate: 15–40%
• Împrumuturi rapide / IFN: 30–80%

Capcane frecvente

1. "DAE 0%" — de obicei doar pentru clienți noi. Următorul împrumut 100%+.
2. Asigurare "opțională" — adesea inclusă în rată.
3. Exemplu reprezentativ — comparați suma DVS, nu marketingul.

Concluzie

DAE este singura comparație corectă. Nu vă lăsați înșelați de dobânzi mici — verificați DAE, suma totală de rambursat și calendarul plăților.